Программу ведет Александр Гостев. Принимает участие корреспондент Радио Свобода Иван Трефилов.
Александр Гостев: С очередным выпуском "Экономической панорамы" вас познакомит сегодня Иван Трефилов.
Иван Трефилов: Средняя ставка по частным вкладам десяти российских банков, крупнейших в стране по объему депозитов, выросла в течение второй декады июля с 14,85 до 15,02 процента, сообщил Центральный банк. Вместе с тем, он уже договорился с российскими коммерческими банками о том, что с начала августа ставки по новым вкладам граждан не будут превышать 18 процентов годовых, поскольку высокие ставки, как заявили в Центральном банке, негативно сказываются на кредитовании реального сектора экономики. Говорит первый вице-президент Ассоциации региональных банков России, бывший заместитель председателя Центрального банка Александр Хандруев.
Александр Хандруев: Мне представляется, что решение Банка России абсолютно правильное, оно даже немного запоздалое. Тем самым Банк России стремится уменьшить риски, принимаемые на себя кредитными организациями. Это первое. А второе - установление высоких процентных ставок поощряет недобросовестную конкуренцию. Желание банка любыми средствами привлечь вкладчиков без уверенности в том, что он сможет свои обязательства перед ними выполнить в случае осложнения финансовой ситуации, дает преимущества банкам с ослабленным риск-менеджментом.
Иван Трефилов: Исходя из практики банковского регулирования, насколько необычными можно считать подобные действия российского Центрального банка?
Александр Хандруев: В этом нет ничего необычного. Я напомню, что в далекие 70-е годы прошлого столетия в США также устанавливались ограничения по ставкам, в странах Западной Европы в 70-80-е годы наблюдалась такая же практика. Это временная мера, направленная против недобросовестных игроков на рынке банковских вкладов, которая имеет своей целью уменьшение рисков, принимаемых на себя кредитными организациями.
Иван Трефилов: Ограничение на уровне 18 процентов годовых по депозитам - на Ваш взгляд, сейчас оно экономически обосновано?
Александр Хандруев: Принимая решение именно о 18 процентах, Банк России анализирует ситуацию на рынке вкладов, он определяет и видит динамику процентных ставок, выводя некие рыночные значения. Поэтому 18 процентов - это уже то, что захлестывает за среднерыночные ставки. Не секрет, что коммерческие банки на рынке вкладов населения держат ставки на 1-2 процентных пункта выше ставок государственных банков, прежде всего, "Сбербанка". Делают они этого для того, чтобы иметь более-менее равные конкурентные возможности.
Иван Трефилов: А какую, собственно, опасность для экономики представляют высокие процентные ставки по банковским вкладам?
Александр Хандруев: В соответствии с российским законодательством, все вклады до 700 тысяч рублей полностью застрахованы государством. Поэтому, по существу, в случае банкротства банка все его обязательства берет на себя государство. Но, как вы понимаете, бюджет государства не резиновый, и средств, аккумулированных в Агентстве по страхованию вкладов также недостаточно. Таким образом, получается, что те банки, которые придерживаются добросовестной практики на рынке вкладов населения, они, равно как и государство, оплачивают банки, любой ценой привлекающих вкладчиков, обещая им сумасшедшие проценты.
Что такое высокие проценты по вкладам населения? Это означает, что по активным операциям при размещении средств банки должны устанавливать еще более высокие процентные ставки. А чем выше процентные ставки по кредитам, тем больше вероятность невозврата. Потому что кредиты под высокие проценты берут, как правило, заемщики, которым некуда деваться, которым кровь из носа нужны деньги. А если процентные ставки по кредитам будут ниже процентных ставок по вкладам населения, тогда у банков появляется отрицательная процентная маржа, и он работает с убытком. Только на этом основании Банк России имеет право отозвать у него лицензию.
Иван Трефилов: Это был первый вице-президент Ассоциации региональных банков России, бывший заместитель председателя Центрального банка Александр Хандруев.
Александр Гостев: С очередным выпуском "Экономической панорамы" вас познакомит сегодня Иван Трефилов.
Иван Трефилов: Средняя ставка по частным вкладам десяти российских банков, крупнейших в стране по объему депозитов, выросла в течение второй декады июля с 14,85 до 15,02 процента, сообщил Центральный банк. Вместе с тем, он уже договорился с российскими коммерческими банками о том, что с начала августа ставки по новым вкладам граждан не будут превышать 18 процентов годовых, поскольку высокие ставки, как заявили в Центральном банке, негативно сказываются на кредитовании реального сектора экономики. Говорит первый вице-президент Ассоциации региональных банков России, бывший заместитель председателя Центрального банка Александр Хандруев.
Александр Хандруев: Мне представляется, что решение Банка России абсолютно правильное, оно даже немного запоздалое. Тем самым Банк России стремится уменьшить риски, принимаемые на себя кредитными организациями. Это первое. А второе - установление высоких процентных ставок поощряет недобросовестную конкуренцию. Желание банка любыми средствами привлечь вкладчиков без уверенности в том, что он сможет свои обязательства перед ними выполнить в случае осложнения финансовой ситуации, дает преимущества банкам с ослабленным риск-менеджментом.
Иван Трефилов: Исходя из практики банковского регулирования, насколько необычными можно считать подобные действия российского Центрального банка?
Александр Хандруев: В этом нет ничего необычного. Я напомню, что в далекие 70-е годы прошлого столетия в США также устанавливались ограничения по ставкам, в странах Западной Европы в 70-80-е годы наблюдалась такая же практика. Это временная мера, направленная против недобросовестных игроков на рынке банковских вкладов, которая имеет своей целью уменьшение рисков, принимаемых на себя кредитными организациями.
Иван Трефилов: Ограничение на уровне 18 процентов годовых по депозитам - на Ваш взгляд, сейчас оно экономически обосновано?
Александр Хандруев: Принимая решение именно о 18 процентах, Банк России анализирует ситуацию на рынке вкладов, он определяет и видит динамику процентных ставок, выводя некие рыночные значения. Поэтому 18 процентов - это уже то, что захлестывает за среднерыночные ставки. Не секрет, что коммерческие банки на рынке вкладов населения держат ставки на 1-2 процентных пункта выше ставок государственных банков, прежде всего, "Сбербанка". Делают они этого для того, чтобы иметь более-менее равные конкурентные возможности.
Иван Трефилов: А какую, собственно, опасность для экономики представляют высокие процентные ставки по банковским вкладам?
Александр Хандруев: В соответствии с российским законодательством, все вклады до 700 тысяч рублей полностью застрахованы государством. Поэтому, по существу, в случае банкротства банка все его обязательства берет на себя государство. Но, как вы понимаете, бюджет государства не резиновый, и средств, аккумулированных в Агентстве по страхованию вкладов также недостаточно. Таким образом, получается, что те банки, которые придерживаются добросовестной практики на рынке вкладов населения, они, равно как и государство, оплачивают банки, любой ценой привлекающих вкладчиков, обещая им сумасшедшие проценты.
Что такое высокие проценты по вкладам населения? Это означает, что по активным операциям при размещении средств банки должны устанавливать еще более высокие процентные ставки. А чем выше процентные ставки по кредитам, тем больше вероятность невозврата. Потому что кредиты под высокие проценты берут, как правило, заемщики, которым некуда деваться, которым кровь из носа нужны деньги. А если процентные ставки по кредитам будут ниже процентных ставок по вкладам населения, тогда у банков появляется отрицательная процентная маржа, и он работает с убытком. Только на этом основании Банк России имеет право отозвать у него лицензию.
Иван Трефилов: Это был первый вице-президент Ассоциации региональных банков России, бывший заместитель председателя Центрального банка Александр Хандруев.
