Евгения Назарец: Тема сегодняшнего выпуска – новости рынка автострахования. Не впервые «Время за рулем» посвящено автострахованию. По-прежнему, ключевым словом в обсуждении этой проблемы остается слово «выгода». Страховые компании называют автогражданку убыточной, но в регионах развернулась нешуточная борьба за клиентов между московскими и местными страховщиками. Между тем, сами клиенты голосуют против автострахования по-российски более чем определенно. По разным данным, от 30 до 40 процентов автовладельцев в глубинке вообще игнорируют обязательное страхование автогражданской ответственности.
Анатолий, у тебя есть ощущение, что своими разговорами об автостраховании мы способствуем улучшению ситуации?
Анатолий Горлов: У меня скорее есть ощущение, что мы пытаемся найти истину, которая от нас постоянно ускользает, потому что страховые компании неохотно идут на разговор. Хотя, впрочем, есть исключения. Что происходит на рынке обязательной автогражданки, мы узнаем сегодня от нашего гостя - генерального директора страховой компании «Северная Казна» Александра Меренкова.
Евгения Назарец: Время за рулем продолжают автомобильные новости. У микрофона Анатолий Горлов
Анатолий Горлов: Депутат Госдумы Виктор Похмелкин предлагает ограничить использование спецсигналов на автомобилях чиновников. «На все республики СССР было 124 машины со спецсигналами, а мигалок нет, например, ни у президента США, ни у английской королевы», – говорится в пояснительной записке к законопроекту. Напомним, что подобный проект Госдума отклонила меньше года назад.
Совместное предприятие GM-АвтоВАЗ уже неделю не работает, потому что российский партнер перестал поставлять двигатели и машинокомплекты. Остановка производства связана с разгорающимся конфликтом между новым менеджментом «АвтоВАЗа» и руководством совместного предприятия по производству внедорожников «Шевроле–Нива». «АвтоВАЗ» не устраивает цена отгрузки комплектующих, на котором он теряет около 1,5 миллиардов рублей в год.Кроме того, на заводе считают, что у GM-АвтоВАЗ проблемы со сбытом, и отпускные цены на «Шврорле-Нива» должны быть снижены. В пресс-службе совместного предприятия утверждают, что все проблемы будут решены в ближайшее время.
21 февраля в Египте открывается еще один завод по производству автомобилей «Лада». На новом предприятии, созданном компанией «Лада-Египет», из автокомплектов, выпущенных «АвтоВАЗом», будут изготавливать автомобили LADA 2107 и LADA 110. Жигулевские «семерки» начали выпускать в Каире в 2002, их выпущено почти 5 тысяч. План 2006 года предусматривает сборку более 3000 «десятых» моделей.
Компания «Северсталь-авто» и японская компания Isuzu подписали соглашение о производстве в России грузовиков Isuzu грузоподъемностью 5 и 20 тонн. Производство японских грузовиков будет организовано на Ульяновском автозаводе в середине этого года. Компания Isuzu является одним из мировых лидеров в производстве коммерческих автомобилей, общий объем производства грузовиков Isuzu в минувшем году составил около 630 тысяч машин.
На стоимость бензина в России серьезное влияние оказывают высокие мировые цены на нефть. «Если цены будут дальше расти, то, конечно, цена будет подрастать. Но, очевидно, не такими темпами», — успокоил россиян в эфире НТВ глава Минэкономразвития Герман Греф. Он сообщил, что правительство пошло на беспрецедентные шаги для сдерживания ценового роста, основным из которых стал отказ от индексирования акцизов на бензин.
Весной в Москве под эгидой аукционного дома Сотбис пройдет аукцион редких автомобилей. Наибольший интерес вызывают новый тюнинговый Hummer H2 (он может быть продан примерно за 350 тысяч долларов) и внедорожник Porsche Cayenne, недавно принадлежавший игроку в американский футбол Томи Брейди. Однако самым дорогим лотом, вероятно, станет советский автомобиль ЗИЛ-41052 1988 года выпуска. Эта машина, собранная на основе бронированной капсулы, возила Михаила Горбачева и Бориса Ельцина. Ожидается, что цена на бронированный ЗИЛ может дойти до полумиллиона долларов.
14 февраля автомобиль представительского класса ГАЗ-14 «Чайка» отметил свое 30-летие. Этот семиместный автомобиль имел автоматическую коробку передач, усилители рулевого управления и привода тормозов, кондиционирование воздуха, эффективную шумоизоляцию и высокую плавность хода. На ГАЗ-14 стоял V-образный 8-цилиндровый 220-сильный двигатель, разгоняющий автомобиль до 175 километров в час. «Чайку» ГАЗ-14 выпускали всего 11 лет, что является относительно недолгим сроком для автомобилей такого класса. В разгар перестроечной «борьбы с привилегиями» производство представительского авто в 1988 году было свернуто. Всего Горьковский автозавод выпустил 1114 автомобилей ГАЗ-14 «Чайка».
Евгения Назарец: Обратимся к одной из наших прошлых программ (запись от 11 декабря 2005 года), посвященных также теме автострахования. Тогда мы взглянули на существующие проблемы глазами автолюбителя-правозащитника Владимира Селянина.
Владимир Селянин: Дело в том, что сам закон неплох. Страдает, как обычно у нас, его реализация. Люди, которые столкнулись с применением этого закона непосредственно на себе, они понимают, что выгоды-то не очень много от него, особенно с этим сталкиваются потерпевшие. Дело в том, что в соответствии с законом, никаких обязанностей дополнительных на виновника ДТП у нас закон не накладывает. От него требуется только известить свою страховую компанию, и дальше можно продолжать бить другие машины. Потерпевшему для того, чтобы получить свои деньги приходится мало того, что бегать по ГАИ, убеждать свою страховую компанию, ему еще приходится всячески изворачиваться, знать гражданское законодательство, знать административное законодательство, чтобы его не обманули.
Сейчас, когда убыточность страховых компаний приближается к своему порогу, здесь страховые организации, действительно, правы. За 2,5 года действия закона, тарифы не менялись. Сейчас подходит время, когда инфляция съела все запасы, которые были сделаны ранее. Поступление средств примерно равно тем выплатам, которые страховщики делают по страховым случаям. Вот этот момент и провоцирует страховые компании на недобросовестность.
Евгения Назарец: Кто чаще кого обманывает - страховщики водителей или наоборот?
Владимир Селянин: При обмане страховых организаций можно спокойно нарваться на применение Уголовного кодекса. А вот, когда страховые организации обманывают страхователей или потерпевших, то уголовная ответственность за это не предусмотрена. Мошенничество касается только физических лиц. Поэтому здесь неравенство происходит между сторонами.
Еще раз повторю, если бы Уголовный кодекс предусматривал ответственность юридических лиц, то это можно было бы назвать обычным словом "мошенничество".
Анатолий Горлов: 38 процентов по последним социологическим опросам не покупали полис ОСАГО в 2005 году и не собираются этого делать в 2006 году.
Владимир Селянин: Строгость российских законов, как известно, компенсируется необязательностью их исполнения. Что можно здесь сказать? 38 процентов вот этих вот людей - это потенциально люди, которые будут нести сами ответственность за произошедшее ДТП.
Анатолий Горлов: Те, кто будут в состоянии
Владимир Селянин: Да, те, кто будут в состоянии, а если не в состоянии, то, значит, потерпевшие останутся без защиты. Закон принимался именно в целях защиты прав тех, кто пострадает от виновного в ДТП.
Анатолий Горлов: Так рассуждал о российской практике автострахования правозащитник Владимир Селянин в одной из наших прошлых программ.
Здравствуйте, Александр Владимирович. На ваш взгляд, какие важные изменения в системе автогражданки произошли в последнее время? Можно ли говорить о том, что автогражданка стала более цивилизованной и удобной для автовладельцев, а не только для страховых компаний?
Евгения Назарец: Особенно для пострадавших автовладельцев, как мы можем судить из выступления правозащитника.
Александр Меренков: Здравствуйте. Да, на сегодня самая большая проблема, что если изначально считалось, что закон направлен на защиту интересов пострадавших, то потом вдруг оказалось, что, вообще, он больше всего защищает интересы именно виновника. Почему? Потому что достаточно заплатить один раз деньги в страховую компанию и потом в течение года бесконечное количество раз создавать проблемы всем остальным, которых ты или тот человек, который ударил, других ударил. Все остальное бремя собирания документов и всего остального лежит именно на пострадавших.
К сожалению, те изменения, которые вступили в 2006 году, они опять же не направлены на решение вопроса упрощения получения денег для пострадавшего. Они опять же ушли на конкретизацию – сколько нужно заплатить без заключения договора, то есть в принципе за то, за что выступали страховые компании, правозащитники, Союз автомобилистов. Пока эти изменения приняты не были. Поэтому пока изменения носят некий косметический характер, то есть уточнены группы транспорта, выведена отдельная группа «транспорт юридических лиц», изменены коэффициенты по мощности автомобиля, изменены коэффициенты, связанные с городами. В частности, выиграли те города, где раньше был коэффициент 0,6, сейчас он 0,5. То, что касается упрощения системы выплат, к сожалению, на сегодня это не произошло.
Евгения Назарец: По каким причинам, на ваш взгляд? Необходимо лишь только изменение на уровне законодательства или что-то еще мешает этому?
Александр Меренков: Я считаю, что есть несколько причин. Я бы даже не выделил, что первично, а что вторично. Более того, я бы сказал, что страховые компании сегодня готовы к тому, чтобы схема получения пострадавшим тех денег, которые ему положены, она была упрощена. Вы знаете, что ряд крупных страховых сетевых компаний вышли с инициативой прямого урегулирования убытков между собой. Более того, я сам вхожу в рабочую группу в Российском Союзе Автостраховщиков, которая занимается как раз разработкой механизма вот этого упрощенного регулирования. Как раз нами подготовлен законопроект, который меняет закон 40 ФЗ «Об обязательной автогражданке». Планируется, что с 1 июля 2008 года как раз механизм прямого урегулирования, когда человек обращается по любому поводу в свою страховую компанию, а не бегает и ищет компанию виновника, скорее всего, это будет принято.
Анатолий Горлов: Я так понимаю, что речь идет о том, что теперь пострадавший в ДТП может обращаться в ту компанию, где он застраховал свою гражданскую ответственность. Но это будет распространяться только на тех, кто застраховал и автоКАСКО?
Евгения Назарец: Давайте обойдемся без аббревиатур.
Анатолий Горлов: Я имею в виду…
Александр Меренков: Саму машину, да?
Анатолий Горлов: Да, саму машину.
Александр Меренков: Здесь ситуация какая? Что касается инициативы ряда компаний, на сегодня, честно говоря, им самим (остальным компаниям) механизм пока не понятен. Потому что в законодательстве существует четкое указание, что пострадавший должен обращаться в компанию виновника. Пока существуют определенные препятствия и в налоговом законодательстве, и в гражданском законодательстве, которые мешают это сделать. Что касается в будущем, я уже сказал, что в планах введение этого в обязательном порядке для всех компаний, занимающихся автогражданкой с 2008 года, то это никоим образом не будет привязано к страхованию автомобиля. Есть страхование гражданской ответственности, есть страхование автомобиля – это разные виды страхования.
Евгения Назарец: А до 2008 года те страховые компании, которые заключили между собой соглашение, только их клиенты смогут воспользоваться таким порядком получения компенсации?
Александр Меренков: Пока - да. Но я могу сказать, что сегодня в Свердловской области действует инициативная группа в рамках Союз страховщиков «Белый соболь». Сейчас мы как раз занимаемся разработкой и подписанием договора, в котором для начала упростили бы ситуацию по выплатам, если у человека застрахована и машина, и гражданская ответственность. Почему? Не секрет, что сегодня многие компании, когда человек застраховал и то, и то, но пострадал от клиента другой компании, отправляют его туда, говоря – будь добр, сначала получи деньги там, а потом приходи к нам. С моей точки зрения, это не совсем корректно, потому что деньги он платил в одну компанию, и для нее он клиент, а, приходя в другую компанию, для нее он, по сути, растратчик. Он им ничего не заплатил, а деньги уносит. Сегодня мы пытаемся как раз согласовать механизм, по которому человек бы обращался в ту компанию, где он застраховал автомобиль, хотя бы для начала, а потом эти компании уже между собой решали – кто, кому и сколько должен по автомобилю, по гражданской ответственности, чтобы клиент не страдал.
Евгения Назарец: Вы сказали о Союзе страховщиков «Белый соболь», значит, те меры, которые принимаются, касаются только Свердловской области, или они будут каким-то образом реализованы и в рамках всей России?
Александр Меренков: Я не готов сказать по поводу всей России, но с таким предложением в рамках Российского Союза Автостраховщиков я выступал. Могу сказать, что, может быть, это будет касаться только Уральского федерального округа. Почему? Потому что буквально 2-3 назад я был в Москве на Всероссийском союзе страховщиков на съезде. Ко мне подходили представители компаний из Челябинской, из Тюменской областей, которые тоже бы хотели присоединиться к этому договору. Понимание у страховщиков, что нужно упрощать жизнь клиентов и жизнь пострадавших, присутствует. Если государство не делает шагов к этому упрощению, значит, мы их будем делать сами.
Евгения Назарец: У нас есть телефонный звонок. Слушаем вас, вы в эфире.
Слушатель: Добрый день. Я представитель Венгрии. И у нас, в Чехии, и в Словакии, в Моравии и в Польше у нас есть один единственный полис, как раньше у вас был Госстраха, который регулирует все вопросы страховки автомобилей, независимо оттого, кто участвует в этой компании. Она одна единственная, которая по государственному закону утверждена по международной конвенции. Как у вас к этому относятся?
Анатолий Горлов: Замечательный вопрос.
Евгения Назарец : От слушателя из Венгрии.
Александр Меренков: На сегодня ситуация в России немножко отличается. Все-таки у нас признано, что этот закон входит в систему рыночных отношений. Поэтому жесткого государственного регулирования нет. Есть рыночное регулирование. Сегодня порядка 160 компаний могут заниматься этим видом страхования на всей территории России. Взаимоотношения этих компаний регулируются на уровне Российского Союза Автостраховщиков, который является неким прообразом саморегулируемой организации, которая устанавливает правила, формирует гарантийные фонды на случай возникновения проблем и, в принципе, определена государством как основной регулятор. Поэтому любой человек в России, а также иностранцы, которые приезжают в Россию, могут купить любой полис из этих 160 компаний. Этот полис действителен на всей территории Российской Федерации.
Евгения Назарец: А если разобраться с точки зрения потребителя. В тех условиях, как сейчас обязательное страхование автогражданской ответственности существует в России, как тяжело получить выплаты по этому страхованию, может быть, жители тех стран, которые упомянул наш слушатель, находятся даже в лучших условиях. Они все клиенты одной компании.
Александр Меренков: Вопрос монополии, по крайней мере, России всегда показывает, что он очень тяжел. В России действует принцип, что все имеет тенденцию к оскотиниванию. Поэтому, когда какая-то компания получает монополию неважно в каком виде (перевозки, страхование, банковская сфера, связь и так далее), она тут же начинает вести себя по-хамски по отношению к своим клиентам. Опыт показывает, что как раз с введением рыночных отношений ситуация начинает меняться к лучшему, то есть компания вместо филейной части к клиенту поворачивается лицом. Вопрос только в том, что может быть количество компаний, допущенных на этот рынок, несколько великовато. Это изначально обсуждалось и в РСА.
Более того, были попытки ввести некие ограничения, скажем, определенный имущественный ценз, как во всем мире (хочешь чем-то заниматься, имей достаточное количество денег), но, к сожалению, антимонопольная служба в 2003 году посчитала это нарушением законов рынка и опротестовала это решение Российского Союза. Мы получили то, что получили. Порядка 10 компаний лишены лицензий. Я думаю, что это не последние ласточки на этом пути, то есть потеря лицензий.
Евгения Назарец: А у Союза страховщиков были представления о том, чем, кроме имущественного ценза, может быть урегулирован доступ страховых компаний на этот рынок?
Александр Меренков: Вообще, изначально речь шла о том, что компании должны иметь опыт, они должны иметь определенные профессиональные кадры, они должны иметь…
Евгения Назарец: Экзамен сдать?
Александр Меренков: Почему экзамен? На самом деле, сегодня необязательно сдать экзамен, хотя если есть необходимость… Банкиры же сдают экзамены, ничего страшного в этом нет. Человек, который занимается некой специализированной, профессиональной деятельностью, должен понимать, чем он занимается. Поэтому, может быть, и экзамен. В нашей компании, по крайней мере, рассматривали такую ситуацию. Надо будет сдавать экзамены – будем сдавать. Вопрос только в том, чтобы это приносило пользу делу.
Самое главное – дело даже не в экзамене. Дело в том, чтобы люди могли получить выплаты. Когда процесс начинался, в свое время я выступал и говорил, что самое главное – это не организовать сеть продаж, потому что научить продавать можно и ежика (наклеил полис на спину, поставил копилку, и он собрал деньги), а самое главное – организовать процесс выплат. Ситуация показывает, что именно с этим возникли основные проблемы. Сейчас именно все и занимаются организацией выплат.
Евгения Назарец: Сейчас новости авторынка. Рассказывает Анатолий Горлов.
Анатолий Горлов: Volkswagen привезет на автосалон в Женеве новую разработку под названием Concept A - это предсерийный вариант нового кроссовера Volkswagen, который будет построен на базе Golf. Новый автомобиль является пятидверным, однако его задние двери открываются против хода движения, что делает посадку в салон более удобной. Сейчас такие двери входят в моду, и скоро они появится на многих серийных автомобилях.
Уже весной у тюнинговой компании Brabus можно заказать «заряженный» «Мерседес» S-класса - Brabus S V12 Biturbo. От стандартного S-класса новый автомобиль отличается новым аэродинамическим обвесом, усиленными тормозами и более жесткой подвеской. А двигатель V12 объемом 6,3 литра с двойным турбонаддувом развивает 730 лошадиных сил. Это более чем на 200 лошадиных сил сильнее мотора Mercedes S600. В результате Brabus Biturbo разгоняется с до 200 километров час за 11,9 секунд, а максимальная скорость автомобиля составляет 340 километров в час.
Шведская марка Saab анонсировала экспериментальный автомобиль Saab 9-5 Aero BioPower с гибридным двигателем, который позволяет ездить и на бензине, и на спирте. Причем на биоэтаноле двигатель развивает большую мощность, поскольку это топливо с октановым числом 104. В результате мотор Saab 9-5 объемом 2,3 литра стал сильнее на 50 лошадиных сил, а мощность двухлитрового турбомотора возросла на 30 лошадиных сил.
Компания Mazda начала сдавать в аренду корпоративным пользователям свои водородные автомобили RX-8 Hydrogen RE. Две такие машины поступят первым клиентам уже в этом месяце. А до конца года Mazda намерена поставить в аренду 10 автомобилей, работающих на водороде. Причём, как и на базовых спортивных RX-8— это не поршневой мотор, а роторный двигатель Ванкеля, который японцы переоборудовали так, что он может работать и на бензине.
Американская компания Martino Motor объявила о создании одного из самых мощных мотоциклов. Мотоцикл оснащен мотором от Suzuki мощностью 175 лошадиных сил, который при помощи турбонаддува выдает почти 400 лошадиных сил. Чтобы водитель мог справиться с таким табуном на поворотах, на мотоцикле спереди установили третье колесо. Предполагаемая стоимость мотоцикла в Европе, куда он поступит в этом году – 67 тысяч евро.
Одна из на московских фирм взялась выпускать семиметровые лимузины из обычной «Волги». Благодаря центральной вставке размером 1850 миллиметров, «Волгу» удалось превратить в полноценную 7-местную машину. В пассажирском отсеке есть место для холодильника, барной стойки, видеомагнитофона и другого обязательного для лимузина оборудования. Сейчас на заказ сделаны три экземпляра.
Евгения Назарец: 1 февраля система страхования автомобилей в мире отметила свой 108-й день рождения. Именно в первый день февраля 1898 года американец Турман Мартин из Коннектикута застраховал свой автомобиль от всех видов ущерба, заплатив за это чуть больше 11 долларов. Так осталось и неизвестным – попадал ли первый застраховавшийся водитель в аварии. Известно только, что в случае полного уничтожения машины, компания обязалась возместить ему сумму в 5 тысяч долларов.
Как сегодня работает система автострахования в США, в стране, где родился этот вид услуг? Рассказывает вашингтонский корреспондент Радио Свобода Аллан Давыдов.
Аллан Давыдов : Автострахование в Соединенных Штатах является обязательным. Покупая пять лет назад новенькую «Тойоту»-«Камри», мы с женой получили ключи зажигания только после того, как сотрудник автодилершипа нашел в компьютерной базе данных подтверждение о том, что приобретаемая машина застрахована. Соответствующий договор ранее в тот день я оформил по телефону с одной из крупнейших американских страховых компаний – « GEICO ». Заняло это 15 минут. В семейном страховом полисе, полученном по почте через пару дней, говорилось, что в случае дорожного происшествия компания-страховщик возмещает причиненный нами, страхователями, ущерб от телесных повреждений пострадавшим лицам, а также их собственности, равно как и аналогичные виды ущерба, понесенного нами самими.
Уже имея обычную медицинскую страховку, мы удешевили страховой полис, отказавшись от опции возмещения расходов на лечение в результате возможной аварии. Помнится, американские права на управление автомобилем мы с супругой тогда только получили. Машину, купленную с нулевым пробегом, парковали на открытой стоянке в урбанизированном вашингтонском квартале. Всё это – факторы риска, повышающие стоимость страхового взноса. Их уравновешивали обстоятельства, позволяющие пользоваться скидкой, а именно: наличие электронного и механического противоугонных устройств, прогноз небольшого годового пробега и зрелый возраст самих автовладельцев, имеющих к тому же высшее образование. В целом получилось около 800 долларов в год. Страхование какого-нибудь заурядного подержанного «Шевроле» обошлось бы вдвое меньше, а «Кадиллака» или «Мерседеса» – наоборот. Ну а «Тойота» – вроде как золотая середина. Выплаты взноса делаются вперед каждые полтора месяца либо, с небольшой скидкой – сразу за шесть месяцев, с последующим продлением страхового договора, который впрочем, клиент может прервать в любой момент.
Переехав в более респектабельный пригород и начав ставить машину в приватном закрытом гараже, мы сообщили об этом компании « GEICO », и она честно снизила сумму взноса процентов на 15. За минувшие пять лет наша красавица «Камри» побывала в авариях трижды, каждый раз получая удар в левый борт, причем всегда не по нашей вине, слава Богу, без личных телесных повреждений. Таких случаев в Америке – сотни тысяч, если не миллионы.
Что делают американские водители столкнувшихся машин? Они спокойно обмениваются номерами своих страховых полисов и разъезжаются восвояси. Если повреждение сильное - вызывают эвакуатор. Оппоненты наши всякий раз были клиентами иных страховых компаний. Но нам всегда достаточно было по телефону сообщить их реквизиты и обстоятельства инцидента агенту своей страховой компании, которая в свою очередь улаживала с их компаниями все вопросы по определению вины и возмещению материального ущерба за счет страховщика виновной стороны. До судебной тяжбы дело, как правило, не доходит. После показа машины оценщику ущерба, который определял сумму причитающейся нам страховой компенсации за ремонт, машина на неделю отгонялась в автомастерскую. На указанный период мы брали в подмен автомобиль в прокатной компании – и это нам тоже оплачивал наш родной страховщик, за исключением бензина, разумеется.
Совсем недавно, вернувшись с прогулки в парке, мы обнаружили огромную вмятину на крыле нашей машине, оставленной на общественной стоянке. Была это работа хулигана или неосторожного мотоциклиста – сказать трудно. Но я привычно набрал телефон своей страховой компании, и она беспрекословно возместила мне ущерб по уже описанной схеме. Правда, инцидент был отнесен к категории под названием «вандализм».
Когда моей дочке исполнится 16 лет и три месяца, она, по закону штата Вирджиния, после сдачи экзамена вождения сможет получить водительские права. И тогда я добавлю ее как третьего водителя в наш семейный план автостраховки. В Америке многие старшеклассники ездят на своих автомобилях в школу. Подростки в целом относятся к группе повышенного риска. Однако девочки считаются более благоразумными и осмотрительными водителями, чем мальчишки. К тому же дочь моя в школе круглая отличница. Все эти обстоятельства позволят ей получить существеннную скидку в автостраховом полисе.
Анатолий Горлов: Александр Владимирович, мы послушали совершенно сказочные обстоятельства, в которых живут американские автовладельцы. Где обещанная схема обмена визитками во время или после ДТП, ведь именно на это, наверное, купились многие российские водители, когда объявили об обязательной автогражданке?
Александр Меренков: Схема обмена визитками в Америке. На самом деле сегодня очень много проблем, которые мешают введению этой схемы. Одна из основных проблем, я бы сказал так, можно даже сказать, равнозначные проблемы – это финансовая проблема и проблема регистрации дорожно-транспортных происшествий.
То, что касается проблемы финансовой. Очень хорошо было сказано, что машина не выходит за пределы автосалона, не имея страховки гражданской ответственности и страховки самого автомобиля, а также страховки пассажиров в случае наступления вреда жизни и здоровью. К сожалению, в России максимум 10 процентов автомобилей, если не меньше, имеют все эти виды страхования одновременно. В основном, сегодня покупается что? Покупается автогражданка и то, потому что нельзя поставить машину на учет. Более того, те цифры, которые вы приводили в начале передачи, что порядка 38 процентов не покупали и не собираются покупать обязательное страхование гражданской ответственности. Это первый момент.
Второй момент. Люди не готовы сегодня покупать страховые полисы по страхованию самого автомобиля.
Третий момент. Практически никто сегодня старается не покупать полисы по страхованию своей жизни и здоровья в момент ДТП.
По большому счету это гигантские суммы, которые в этой ситуации не участвуют в экономике страны и в страховом бизнесе. Соответственно, поэтому высокая цена, поэтому компании не тратят большие деньги на создание инфраструктуры. Дело в том, что сервис обмена визиток стоит очень дорого, то есть должны быть отлажены системы взаимодействия каналы и связи и так далее и так далее. Это первая причина.
Вторая причина – это уважаемое мною ГИБДД. В свое время, когда вводился закон, встал вопрос – а хватит ли сил у Госавтоинспекции для того, чтобы регистрировать все случаи ДТП, которые возникают?
Анатолий Горлов: Они двумя руками проголосовали. «Хватит!» – радостно воскликнули!
Александр Меренков: Конечно. Более того, на московском уровне выступал тогдашний руководитель господин Федоров, который сказал, что нет проблем. Если надо будет, увеличим численный состав. Сегодня не секрет, что в Екатеринбурге не хватает людей даже просто для того, чтобы выехать на ДТП, я уж не говорю для оформления. В результате люди до 8 часов находятся в очередях просто для того, чтобы оформить ДТП в ГИБДД. Мы отправляли предложения в РСА, отправляли предложения в ГИБДД, в Государственную Думу от Союза страховщиков «Белый соболь», чтобы допустить аварийных комиссаров к вопросу оформления ДТП. Потому что это прямой интерес страховых компаний. Это уже бы значительно упростило систему оформления ДТП. Пока это не разрешено. Поэтому пока эта проблема существует.
Евгения Назарец: У нас есть телефонный звонок. Здравствуйте, мы вас слушаем.
Слушатель: Здравствуйте, я бы хотела сказать, что проблемы пенсионеров не решаются. Мне 60, маме за 80. У нас две машины – одной 25 лет, а второму «Запорожцу»– 30. «Запорожец» у нас для зимы, а «двушку» мы бережем для лета, на участок ездить. Как нам быть? Как нам оплатить гражданскую ответственность? Тем более что за рулем я с 979 года, у меня В и С. Я профессиональный водитель с достаточно хорошим опытом. Как мы можем оплатить на свои пенсии, которые уменьшаются?
Путин обещал два раза в год прибавлять, а прибавил один раз, а еще инфляция и так далее. Как нам платить за это дело? Лужков прошлой осенью сказал, что инвалиды (я, кстати, инвалидность имею) получат гражданскую ответственность бесплатно оформлять на одну машину. Но свои слова, как многие наши правители, не сдержал. А нас эта власть ограбила. У меня были хорошие деньги на сберкнижке, извините.
Евгения Назарец: Понятна ваша проблема. Тут все закручивается в одни клубок – и невеликое материальное положение людей пенсионного возраста, и изрядный возраст их автомобилей.
Александр Меренков: Рост тарифов на ЖКХ.
Анатолий Горлов: И замена запчастей.
Александр Меренков: Сервис.
Евгения Назарец: Взгляд на проблему из другого региона давайте сейчас представим.
Александр Меренков: Нашим пенсионерам в Свердловской области ненамного легче, потому что у них тоже самое – те же проблемы с ростом ЖКХ, те же самые проблемы с индексацией. Более того, нам никто не обещал компенсацию за исключением того, что обещано государством, а она поступает где-то к середине года. Это опять же затраты.
В данной ситуации, что касается страхования гражданской ответственности, к сожалению, в законе предусмотрены всевозможные тарифы, льготы, которые регулируются законодательством. Поэтому я могу выразить только сожаление по поводу того, что пенсионеры-инвалиды попали в такую не совсем корректную ситуацию.
Анатолий Горлов: За 2,5 года действия Закона «Об обязательной автогражданки» не закрыты многие пробелы. Главный из них, по мнению автомобилистов, что делать, если виновник в ДТП не застраховал свою гражданскую ответственность.
Александр Меренков: К сожалению, если виновник ДТП не застраховал свою гражданскую ответственность, существуют две различные ситуации. Первая – если повреждение автомобиля или другого имущества, вторая – если ущерб жизни и здоровью. Ситуация, если ущерб жизни и здоровью, то в этой ситуации выплачивает Российский Союз Автостраховщиков, то есть там это предусмотрено. А то, что касается автомобиля и другого имущества – ничего. Только в гражданском порядке предъявлять претензии к виновнику.
Евгения Назарец: Автоавария – это, между тем, и самый распространенный кинотрюк. Наверное, после просмотра таких фильмов, утомленному сотруднику страховой компании может присниться кошмар. Чего не скажешь о многих актерах. Они спокойно садятся за руль и без страхового полиса и вообще без водительских прав. Отвлечемся ненадолго от серьезных разговоров, чтобы послушать очередную автоисторию Дениса Каменщикова.
Денис Каменщиков: В стартовавшем на Первом канале сериале «Золотой теленок» актер и художественный руководитель тюменского театра «Ангажемент» Леонид Окунев сыграл Паниковского, одного из троих пассажиров «Антилопы Гну». Это амплуа Окуневу не в новинку – за рулем автомобиля он сидел всего один раз. В «копейке» брата. Лет двадцать назад. И очень неудачно.
Леонид Окунев: Я поехал, задний ход, выезжаю на дорогу, она пошла назад. Я вместо тормозов нажал на газ. Тут стоял комбайн. Я задницей в колесо. Выходит водитель. Так спокойно посмотрел на «копейку» и говорит: «Вот, теперь она жопой на «Вольво» похожа».
Денис Каменщиков: Тут Леонид и решил, что больше никогда не сядет в автомобиль. Только на пассажирское сидение. Но и в этом качестве, говорит, пришлось натерпеться, например, на съемках «Золотого теленка» в Одессе, когда они впервые опробовали «Антилопу Гну». Машину делали специально для фильма, и никто не знал, как она себя поведет.
Леонид Окунев: Почему-то я больше всех боялся. Они смеялись и Остап (Олег Меньшиков) и Шура. Кода Дима подбавлял газку, лихо въезжаем с такого пригорка на пляж, как-то так резко очень Дима рванул, там такая планка сзади, за которую держался, и вместе с чемоданами от рывка слетел. Не получилось. А потом как-то с опаской держался. Думаю, все равно путь будет скорость больше, спрыгну. Если будет переворачиваться, не приведи Господь, меня не придавит.
Денис Каменщиков: Обошлось, к счастью, без травм. Но уже после окончания съемок режиссер Ульяна Шилкина огорошила Леонида Окунева, предложив ему роль в своей новой картине «Экватор». Там он должен сыграть прапорщика-ракетчика, лихо рассекающего по пустыне на внедорожнике. Съемки начинаются в марте. У актера остается меньше месяца на то, чтобы выучиться хоть как-то водить автомобиль. Леонид, впрочем, уверен, что у него все получится. Как-то раз для спектакля ему пришлось за три дня осваивать гармошку.
Леонид Окунев: Будем так говорить, обмануть зрителя я смогу, что я играю, а там чего-то импровизационно что-то пиликаю.
Денис Каменщиков: Сможет или не сможет Леонид Окунев обмануть зрителя в роли заядлого водителя, или ему все-таки придется получать права, зритель узнает не раньше, чем через год. Съемки «Экватора» только начинаются.
Анатолий Горлов: Александр Владимирович, я уже, по сути, начал говорить о том, какие пробелы до сих пор еще существуют в обязательной автогражданке. Есть еще один серьезный вопрос, который до сих пор не решен, - это, например, ДТП на внутренних территориях предприятий.
Евгения Назарец: Или во дворах.
Анатолий Горлов: Да, или во дворах. До сих пор не создано единой базы данных. В связи с этим, скажем так, злостные аварийщики не несут никакой финансовой ответственности. Еще один такой вопрос. Например, страхование по автогражданке государственного транспорта решено или нет, то есть я имею в виду транспорт милиции, военных, МЧС и машин высших чиновников?
Александр Меренков: По пунктам, да?
Евгения Назарец: Да, сначала про дворы и территории предприятий.
Александр Меренков: Вопрос болезненный. К сожалению, это прямое исключение из законодательства. Пока вопрос не решен. Причем, изначально позиция была разная. В нашей компании позиция была, что в зависимости оттого, кто причинил вред, компания либо платит, либо не платит. Понятно, что если две машины одного и того же предприятия, они причинили друг другу вред, то здесь автогражданки нет. Потом нас поправили и сказали, что мы поступаем не совсем корректно. Есть прямое исключение, что внутренняя территория не является местом, где может произойти страховой случай. Поэтому сегодня мы вынуждены в этом случае тоже отказывать. Хотя, с моей точки зрения, это не совсем корректно. Какая мне разница. Я заехал на территорию охраняемого предприятия, меня ударил другой человек, не имеющий отношения даже к этому предприятию, и мне почему-то отказывают. Кому я должен предъявлять претензии?
То, что касается дворов. Я не понял в чем проблема?
Евгения Назарец: Дело в том, что часто разбирательства аварий связаны с тем, чтобы определить - какая дорога была главная, какой проезд, что из себя представляет. Даже если вызвать ГИБДД на место аварии где-нибудь во дворовых проулках и проездах – это невозможно определить. И опять возникают проблемы с квалификацией и с определением того, кто виновен.
Александр Меренков: Да, есть такая проблема. Это еще касается и нерегулируемых перекрестков в ночное время равнозначных дорог. Мы обычно предлагаем, когда нет возможности определить степень вины, понятно, что суд тоже не сможет, потому что нет свидетелей, нет оснований, мы предлагаем, обычно договариваясь с другой страховой компанией, клиент которой участвовал в данном ДТП, 50 на 50. Хотя бы человек что-то получит вместо длительных судебных разбирательств.
Анатолий Горлов: Как часто страховая компания соглашается?
Александр Меренков: А вы знаете, в последнее время все чаще и чаще. Как-то мы, видимо, привили моду на то, что с клиентом надо договариваться. Я считаю, что это такой очень позитивный момент. Более того, сейчас уже наши партнеры-конкуренты выходят на нас с такими же предложениями. Ребята, мы прошлый раз так сделали, давайте теперь сделаем еще раз. Мы достаточно охотно идем, потому что понятно, что все равно суд присудит 50 на 50. В этой ситуации ждать пострадавшему все это время, наверное, не совсем корректно.
Второй момент, вторая недоработка в законе по государственному транспорту. Пока, насколько я знаю, деньги в бюджете на это выделяются. Единственное, возникает вопрос – кому они достаются. Потому что, с точки зрения Закона «О госзакупках», все должно проводиться на условиях тендера, а в условиях тендера сегодня записано, что все решается только по цене. Как по автогражданке решать все по цене, мне не совсем понятно. Открывается некий повод для недобросовестной конкуренции, когда компания в нарушение закона 40 ФЗ может стремиться дать как можно более низкую цену, нарушая тем самым и законодательство, и ухудшая свою собственную ситуацию с деньгами. Поэтому здесь пока непонятно, но деньги выделяются. По крайней мере, мы регулярно участвуем в подобных конкурсах-тендерах. Где-то побеждаем, где-то нет, но этот процесс идет.
Анатолий Горлов: Что все-таки с единой базой данных?
Александр Меренков: Это самая большая головная боль всех, наверное, страховых компаний, которые работают в рамках этого закона. Пока идет процесс отработки на южных регионах. На них запустили первичные накопления информации. К концу этого года должны быть подведены итоги – как работает эта база данных, что происходит, что есть, чего нет.
Я могу сказать, что мы сейчас пытаемся этот вопрос каким-то образом решить с ГИБДД Свердловской области. Почему? Потому что есть же много вопросов, связанных с мошенничеством, с подделками, с фальсификациями. Поэтому наш один из последних разговоров с Юрием Алексеевичем Деминым о том, чтобы просто сбросить им базу данных по утерянным, похищенным, испорченным полисам, чтобы они хотя бы для себя могли отслеживать. Человек пришел с документом, что это за документ, имеет ли он право на существование, может ли этот человек регистрировать свой автомобиль или не может. Вроде бы как договоренность достигнута. Сейчас проговариваем механизмы. Не знаю получится или не получится, но хотя это сделать.
Евгения Назарец: У нас есть еще один телефонный звонок. Здравствуйте, мы вас слушаем.
Слушатель: Иван Васильевич. Я с 1960 года за рулем. Вот вам какой вывод надо сделать. Украина на правильном пути стоит. Она разогнала всех взяточников.
Евгения Назарец: Понятно, это претензии к ГИБДД. Давайте все-таки на взаимоотношениях ГИБДД и страховых компаний останавливаться больше не будем. Меня интересует другое. Как работают законы конкуренции в страховом бизнесе, в той части, которая касается Обязательного страхования автогражданской ответственности? Я имею в виду многочисленные сообщения и заявления о том, что региональные страховые компании, которые вы представляете, со временем не выдержат конкуренцию перед так называемыми московскими.
Александр Меренков: В данной ситуации, если законы будут соблюдаться, то то, что касается конкуренции, все будет нормально. К сожалению, сегодня приходится признать, что более часто законы о конкуренции как раз нарушаются именно московскими компаниями. В частности, если получить информацию в Российском Союзе Автостраховщиков, то наибольшее количество жалоб как раз приходится либо на московские компании, либо на страховые региональные компании, у которых отозваны лицензии, где изначально было понятно, что они, скорее всего, будут неплатежеспособны.
Основные нарушения сегодня, которые существуют в рамках этого Закона «Об обязательной автогражданке», - это, в частности, неправильное применение территориального коэффициента. Многие московские компании просто, пользуясь своей удаленностью от центра, занижают тот коэффициент, который есть. Проблемы две, на самом деле. Первая проблема для компании – они собирает меньше денег, убыточность растет, значит, она может стать неплатежеспособной. На сегодня есть информация, что по ряду компаний сегодня уже Уральский регион является дотационным, потому что собираемых денег не хватает даже на покрытие тех выплат, которые есть. Второй момент – это проблемы для клиента. Почему? Потому что в законе существует наказание за сообщение недостоверной информации. Как потом, когда он будет переходить в другую компанию, другая компания будет трактовать то, что коэффициент был занижен, совершенно непонятно. Будет ли она принимать это как ошибка страховщика, или это будет поставлено в вину клиенту.
Я просто хотел бы предостеречь всех автовладельцев, что при расчете с коэффициентом можно погнаться за дешевизной, но нажить себе проблемы в будущем.
Евгения Назарец: Те самые 38 процентов отказывающихся покупать автогражданку, они каким-то образом являются решающей массой в вопросе убыточности либо не убыточности ОСАГО?
Александр Меренков: Конечно. Можно просто посчитать примерные потери страховых компаний. 35 миллионов человек умножаем грубо на 30 процентов – примерно это 12 миллионов. Если средняя стоимость полиса по России примерно 1,5 тысячи рублей, значит, 12 миллионов умножаем на 1,5 тысячи рублей – это достаточно приличная сумма с девятью нулями. Это примерно треть всего рынка автогражданки. Естественно, что это оказывает влияние и ухудшает ситуацию в страховых компаниях.
Евгения Назарец: И все-таки слухи об убыточности автогражданки преувеличены или нет для страховых компаний?
Александр Меренков: В зависимости от региона. По крайней мере, сегодня в Москве, последний раз, когда был, общались, многие компании в состоянии платить до 40 процентов комиссии агентам за продажу полисов. То, что касается Уральского федерального округа и Сибирского федерального округа, здесь ситуация другая. Здесь коэффициенты были изначально занижены. Поэтому сегодня практически все компании – и местные, и региональные, и московские – работают как минимум в ноль.
Анатолий Горлов: В студии Павел Константиновский с обзором некоторых автомобильных изданий России.
Павел Константиновский: Автоприложение «Комсомольской правды» публикует интервью с начальником отдела пропаганды Свердловской ГИБДД Сергеем Анисимовым. Повод – массовые аресты водителей в Екатеринбурге, которые во время не оплатили штраф. Он объясняет действия гаишников крайне низкий сбором штрафов на территории области. К тому же, по его словам, сейчас процедура передачи дела о неуплате стала проще – сотрудники ГИБДД направляют материалы прямо судебным приставам. С этого года такая работа будет проводиться планомерно, уверяет Анисимов читателей автоприложения «Комсомолки».
Здесь же издание сообщает о том, что Госдума России готовит законопроект, который может вернуть на дороги эвакуаторы, значительно поднять штрафы и позволит гаишнику решать - пьян водитель или нет. Но никто из авторов проекта почему-то не вспомнил, что состояние дорог, количество парковочных мест и чистые руки инспектора – вот что в первую очередь влияет на безопасность. Удивительный по своей взяткоемкости проект, резюмирует автоприложение «Комсомольской правды».
Как спасти российский автопром? Возможный ответ в журнале «За рулем». Нужно начать сначала, считает издание. На современном автомобиле не должно быть ни одной дребезжащей детали. Автопрому нужны комплектующие только от лучших мировых производителей – натуральное хозяйство отвергнуто современной цивилизацией. 5 миллиардов, которые выделило правительство, должны пойти не на латание дыр «АвтоВАЗа». Перспектива только в решительном обновлении модельного ряда путем освоения современных лицензионных конструкций, считает «За рулем».
Издание «Автомобили» анализирует российские Правила дорожного движения. Во всем цивилизованном мире приоритеты при пересечении траекторий двух автомобилей определены четко и давно. В России же есть несколько нестыковок, которые регулярно приводят к авариям. Большинство жилых районов в России пронизаны сетью мелких и крупных дворовых проездов, улочек и переулков. И зачастую распознать статус дороги невозможно. Кто кому должен уступить – непонятно. К чему экономить на знаке «Уступи Дорогу»? - спрашивает издание «Автомобили».
Прописавшееся в сети Интернет поколение Next создало машину для себя любимого. Об этом читаем на другой полосе этого журнала. Компании Ниссан достаточно было выложить в интернет предложение присылать свои пожелания относительно нового концепта, а на выходе получился небольшой, двухместный, мощный автомобиль. Двери, окна и люк управляются с мобильного телефона, а место водителя превращается в пульт управления мобильной игровой приставкой, восхищается издание «Автомобили».