Объем кредитования российских граждан в 2010 году, по прогнозу Центрального банка, увеличится как минимум на 13 процентов. Специалисты не ожидают сколько-нибудь заметного роста просроченной задолженности по ранее выданным займам, отмечая изменение отношения населения к этим банковским услугам.
Российские банки в 2010 году покажут скромные результаты в области кредитования частных лиц по сравнению с 50-процентным его ростом два или три года назад, однако увеличение его объемов на 13-14 процентов к уровню 2009-го кризисного года – это уже существенный плюс, заявил представитель Центрального банка страны Алексей Симановский. В целом же ситуацию в этом секторе финансового рынка он называет периодом восстановления экономической активности.
Похожий сдержанный оптимизм демонстрируют и участники рынка, отслеживающие в силу своих профессиональных интересов как объемы выданных населению банковских кредитов, так и ситуацию с их возвратом. Президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Александр Морозов прогнозирует, что к концу года объем выданных физическим лицам кредитов превысит 4 триллиона рублей:
– Это для экономики хорошо, потому что означает, что мы, скорее всего, цикл упаднического настроения прошли, начиная цикл нового плавного роста. Что будет с объемом просроченной задолженности? Он, с учетом роста кредитного портфеля, будет подрастать. Но, как мы и прогнозировали летом, в процентах этот рост стабилизировался. 7,4 процента (с небольшими колебаниями) – вот, по официальной статистике, тот уровень "просрочки", который существует, – говорит Александр Морозов.
С тем, что уровень просроченной задолженности по частным банковским кредитам в России не будет расти, согласен и депутат Государственной думы, член комитета по банкам и финансовым рынкам Павел Медведев. Он отмечает улучшение качества российских заемщиков:
– Никакого увеличения просрочки не будет. Что значит увеличение объема кредитов и увеличение числа заемщиков? Это значит, что появились хорошие заемщики. Банки в последнее время ведут себя значительно более аккуратно, чем в начале эпохи бума кредитов.
Отчего так долго и медленно увеличивалось кредитование? Просто не было хорошего заемщика. Но сейчас, хотя и медленно, он появляется. Если ситуация кардинально не изменится, то хороший заемщик будет хорошо платить, – уверен Павел Медведев.
Прогнозы о стабилизации доли просроченной задолженности в общей массе выданных частным лицам кредитов косвенно подтверждаются и мониторингом настроений потенциальных потребителей этих услуг. По словам генерального директора Национального агентства финансовых исследований Ольги Кузиной, в обществе заметны изменения, связанные с отношением людей к банковским займам:
– Население России готово платить по долгам. То есть подавляющее большинство людей считают, что взять кредит в банке и не вернуть его – преступление. В этом смысле сейчас все более-менее стабильно. Были периоды, когда толерантность к невозврату несколько росла, но не кардинально. На самом деле большинство людей (почти 80 процентов) готовы отдавать кредиты, считая, что не возвращать банковский кредит – нехорошо.
Лишь в исключительных случаях считается допустимым не расплатиться по кредиту. Какие причины россияне называют уважительными? В 2010 году на первом месте был такой ответ: внезапно возникшие обстоятельства (потеря работы, потеря или снижение заработка, болезнь или развод). Между тем, еще год назад на первом месте среди ответов была совершенно другая позиция: банк сам обманул клиента, не раскрыв полную стоимость кредита и эффективную процентную ставку, – напоминает Ольга Кузина.
Свои исследования рынка банковских должников – у коллекторских компаний:
– За последний год средний размер задолженности вырос примерно на 20 процентов, большей частью этой суммы являются штрафы и пени, поскольку средний срок этой задолженности также вырос. Как ни странно, но в 2010 году среди всех заемщиков-неплательщиков увеличилась доля женщин. Также в 2010 году мы наблюдали значительное снижение возраста среднего заемщика-должника. Должники старше 40 лет показали очень большую сознательность, и их число в общей доле неплательщиков сократилось, – рассказывает представитель долгового агентства "Пристав" Артур Александрович.
Доля просроченной задолженности по банковским кредитам, вероятно, была бы еще меньше при существовании в стране отлаженного механизма работы с должниками. Сейчас этим занимаются и подразделения самих банков, и – в особо сложных случаях – специальные коллекторские агентства. Но их деятельность, по словам директора по взысканию просроченной задолженности "Альфа-банка" Олега Когана, законодательно до сих пор никак не регулируется:
– Нам в России это направление нужно обязательно развивать. Важно узаконить работу по взысканию просроченной задолженности. Сейчас, например, нет такой профессии – взыскатель задолженности. Просто есть люди, специалисты в той или иной организации, которые либо делают звонок должнику, либо приходят к нему домой, на службу, пытаясь с ним пообщаться и урегулировать проблему. Конечно, хотелось бы дать им определенные официальные права для работы с такими людьми, а также возложить на них определенную ответственность – например, проводить лицензирование их деятельности, – говорит Олег Коган.
Проект федерального закона о порядке работы с банковскими должниками, в том числе, регулирующий деятельность коллекторских компаний, как ожидается, будет внесен в правительство будущей весной. В этом случае он окончательно может быть принят до конца 2011 года.
Российские банки в 2010 году покажут скромные результаты в области кредитования частных лиц по сравнению с 50-процентным его ростом два или три года назад, однако увеличение его объемов на 13-14 процентов к уровню 2009-го кризисного года – это уже существенный плюс, заявил представитель Центрального банка страны Алексей Симановский. В целом же ситуацию в этом секторе финансового рынка он называет периодом восстановления экономической активности.
Похожий сдержанный оптимизм демонстрируют и участники рынка, отслеживающие в силу своих профессиональных интересов как объемы выданных населению банковских кредитов, так и ситуацию с их возвратом. Президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Александр Морозов прогнозирует, что к концу года объем выданных физическим лицам кредитов превысит 4 триллиона рублей:
– Это для экономики хорошо, потому что означает, что мы, скорее всего, цикл упаднического настроения прошли, начиная цикл нового плавного роста. Что будет с объемом просроченной задолженности? Он, с учетом роста кредитного портфеля, будет подрастать. Но, как мы и прогнозировали летом, в процентах этот рост стабилизировался. 7,4 процента (с небольшими колебаниями) – вот, по официальной статистике, тот уровень "просрочки", который существует, – говорит Александр Морозов.
С тем, что уровень просроченной задолженности по частным банковским кредитам в России не будет расти, согласен и депутат Государственной думы, член комитета по банкам и финансовым рынкам Павел Медведев. Он отмечает улучшение качества российских заемщиков:
– Никакого увеличения просрочки не будет. Что значит увеличение объема кредитов и увеличение числа заемщиков? Это значит, что появились хорошие заемщики. Банки в последнее время ведут себя значительно более аккуратно, чем в начале эпохи бума кредитов.
Отчего так долго и медленно увеличивалось кредитование? Просто не было хорошего заемщика. Но сейчас, хотя и медленно, он появляется. Если ситуация кардинально не изменится, то хороший заемщик будет хорошо платить, – уверен Павел Медведев.
Прогнозы о стабилизации доли просроченной задолженности в общей массе выданных частным лицам кредитов косвенно подтверждаются и мониторингом настроений потенциальных потребителей этих услуг. По словам генерального директора Национального агентства финансовых исследований Ольги Кузиной, в обществе заметны изменения, связанные с отношением людей к банковским займам:
– Население России готово платить по долгам. То есть подавляющее большинство людей считают, что взять кредит в банке и не вернуть его – преступление. В этом смысле сейчас все более-менее стабильно. Были периоды, когда толерантность к невозврату несколько росла, но не кардинально. На самом деле большинство людей (почти 80 процентов) готовы отдавать кредиты, считая, что не возвращать банковский кредит – нехорошо.
Лишь в исключительных случаях считается допустимым не расплатиться по кредиту. Какие причины россияне называют уважительными? В 2010 году на первом месте был такой ответ: внезапно возникшие обстоятельства (потеря работы, потеря или снижение заработка, болезнь или развод). Между тем, еще год назад на первом месте среди ответов была совершенно другая позиция: банк сам обманул клиента, не раскрыв полную стоимость кредита и эффективную процентную ставку, – напоминает Ольга Кузина.
Свои исследования рынка банковских должников – у коллекторских компаний:
– За последний год средний размер задолженности вырос примерно на 20 процентов, большей частью этой суммы являются штрафы и пени, поскольку средний срок этой задолженности также вырос. Как ни странно, но в 2010 году среди всех заемщиков-неплательщиков увеличилась доля женщин. Также в 2010 году мы наблюдали значительное снижение возраста среднего заемщика-должника. Должники старше 40 лет показали очень большую сознательность, и их число в общей доле неплательщиков сократилось, – рассказывает представитель долгового агентства "Пристав" Артур Александрович.
Доля просроченной задолженности по банковским кредитам, вероятно, была бы еще меньше при существовании в стране отлаженного механизма работы с должниками. Сейчас этим занимаются и подразделения самих банков, и – в особо сложных случаях – специальные коллекторские агентства. Но их деятельность, по словам директора по взысканию просроченной задолженности "Альфа-банка" Олега Когана, законодательно до сих пор никак не регулируется:
– Нам в России это направление нужно обязательно развивать. Важно узаконить работу по взысканию просроченной задолженности. Сейчас, например, нет такой профессии – взыскатель задолженности. Просто есть люди, специалисты в той или иной организации, которые либо делают звонок должнику, либо приходят к нему домой, на службу, пытаясь с ним пообщаться и урегулировать проблему. Конечно, хотелось бы дать им определенные официальные права для работы с такими людьми, а также возложить на них определенную ответственность – например, проводить лицензирование их деятельности, – говорит Олег Коган.
Проект федерального закона о порядке работы с банковскими должниками, в том числе, регулирующий деятельность коллекторских компаний, как ожидается, будет внесен в правительство будущей весной. В этом случае он окончательно может быть принят до конца 2011 года.