Доля иностранного капитала в российской банковской системе к концу года может возрасти до 30%, посчитали в Центральном банке России. Это в 12 раз больше, чем в Китае, в 4 раза больше, чем в Германии и Италии, но в 3 раза меньше, чем в Великобритании или Финляндии. На переговорах о вступлении во Всемирную торговую организацию, продолжение которых оказалось теперь под вопросом, Россия добивается возможности ограничить на первое время участие зарубежных банков 50-процентной долей.
Еще два с половиной года назад доля иностранного участия в российской банковской системе в целом не превышала 12%. К середине прошлого года она почти удвоилась и достигла 21%. А к началу июля года нынешнего составила уже 26,8%. Интересно, что действующее в России банковское законодательство некую «предельно допустимую» долю зарубежного участия в совокупном капитале национальной банковской системы не определяет. Комментирует председатель подкомитета Государственной Думы по банковскому законодательству Павел Медведев:
«В законе «О банках и банковской деятельности» есть такая статья: «Размер (квота) участия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации устанавливается законом по предложению правительства Российской Федерации, согласованному с Банком России». Эта статья действует уже 11 с лишним лет, и правительство ни разу никаких предложений не выдвигало. Следовательно, никаких ограничений доли иностранного капитала в российской банковской сфере не существует».
Однако 50-процентный уровень зарубежного участия в российской банковской системе считается «пороговым» и «опасным»: «Я думаю, что 50-процентный барьер – это некий психологический уровень. Пока уровень был, скажем, 7%, его особенно не замечали. Пока - тревоги нет. Но, я думаю, уровень в 50% уже вызовет тревогу. Наши банкиры будут думать, что их вытеснят с рынка».
Ни в одном из значимых сегментов российского рынка банковских услуг зарубежные банки не занимают доминирующего положения. Крупнейшими участниками в них, с большим отрывом, остаются банки российские – в первую очередь, так или иначе контролируемые государством.
В целом доля зарубежного участия в 25-30% - это, если сравнивать с банковскими системами других стран, и много, и мало одновременно, говорит заместитель директора по рейтингам финансовых институтов парижского офиса международного агентства Standard&Poor's Екатерина Трофимова:
«В отличие от стран Центральной и Восточной Европы и даже таких стран, как Украина и Турция, Россия все еще представляет собой редкое исключение в очень активном процессе привлечения прямых иностранных инвестиций в банковский капитал. Разница разительная - в процентах участия иностранного капитала. Например, в Эстонии доля иностранных участников превышает 98%, в Польше, Латвии находится на уровне 65%, в Литве - 85%. Доля участия иностранного капитала и в Турции, и в Украине сейчас превышает 35%. И, по нашим ожиданиям, хотя доля в российском банковском секторе будет продолжать расти, она все-таки не превысит 30-35% в ближайшие 3-5 лет».
В Европейском союзе, в среднем по всем странам, доля зарубежного участия в национальных банковских системах, по данным Европейского центрального банка, составляет 27-28%. Но от страны к стране она может отличаться не в разы даже, а в десятки раз. Например, в Германии и Италии доля зарубежных банков составляет 6-7%, во Франции, Испании и Нидерландах – 12-14%, а в Великобритании и Финляндии – 60-70%, то есть даже больше, чем во многих странах Восточной Европы, где доля зарубежных банков почти всегда превышает долю местных. Например, в Польше и Чехии она составляет 65-70%.
«С точки зрения уровня и темпов развития, безусловно, массовый приток иностранных инвестиций способствовал скачкообразному развитию, обернулся достаточно быстрым прогрессом в развитии и комплекса услуг, и качества обслуживания, и систем управления и, в частности, управления рисками. В России все-таки, несмотря на огромный прогресс, который был достигнут в этой отрасли за последние несколько лет, отставание, по сравнению с банками Центральной и Восточной Европы, все-таки достаточно заметное». – говорит Екатерина Трофимова.
В банковской системе Соединенных Штатов, насчитывающей более 15 тысяч банков (это в 14 раз больше, чем в России), доля зарубежного участия составляет примерно 7%, а в Китае – менее 2%.
В одних случаях речь идет о дочерних компаниях зарубежных банков в той или иной стране, когда штаб-квартиры находится в других странах. И такие дочерние компании действуют по правилам страны, в которой они находятся. В отличие от прямых филиалов зарубежных банков, работающих по правилам той страны, где банк зарегистрирован.
Россия – категорически против открытия у себя таких филиалов. В странах Европейского Союза, наоборот, филиалы – обычная практика, рассказывает директор департамента банковского надзора Bundesbank Герхард Хоффманн:
«Что касается филиалов зарубежных банков, то здесь следует различать банки из других стран Европы и «третьих» стран. Филиалы европейских банков полностью контролируются материнскими компаниями. Здесь действует принцип обоюдного признания. Например, если какой-то французский банк получил лицензию в Париже, то он может без каких-либо дополнительных разрешений открыть свой филиал и в любой другой европейской стране. Однако такой филиал, в отличие от дочернего банка, не будет являться самостоятельным предприятием в этой стране.
У нас есть особые соглашения по банкам из США, Японии и Австралии. И на них распространяются те же правила, которые действуют и для европейских банков. Мы не опасаемся, что они окажутся слишком мощными на немецком рынке. Наоборот, их приход дал положительный импульс развитию всей нашей экономики. Ведь именно иностранные банки зачастую привносят новые технологии кредитования и новые виды банковского сервиса. Естественно, возникающая конкуренция требует большей гибкости от местных, немецких банков, но от этого мы только выигрываем. Поэтому и выступаем против каких-либо ограничений».
Зарубежное участие в банковской системе России включает как владения контрольными пакетами акций банков, так и небольшими долями. Если же иметь в виду лишь те работающие в России банки, в которых зарубежным участникам принадлежит более 50% акций, то их общая доля в капитале российской банковской системы, по экспертным оценкам, не превышает 15%.